央行重拳整改第三方支付機構(gòu) 違規(guī)公司難獲續(xù)牌金融
近年來,隨著電子商務(wù)的高速發(fā)展,第三方支付業(yè)務(wù)逐漸走向繁榮,越來越多的銀行、第三方支付機構(gòu)涉足,與此同時,違規(guī)現(xiàn)象也在滋生。據(jù)記者不完全統(tǒng)計,去年8月份以來至今,不到8個月時間內(nèi),已有3家公司的支付牌照被注銷;另外,央行還對多家支付機構(gòu)開出了罰單。
為進一步規(guī)范支付市場,行業(yè)整頓已拉開序幕。近日,央行等14部委聯(lián)合印發(fā)《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》,將建立支付機構(gòu)客戶備付金集中存管制度,加強賬戶資金監(jiān)測,防范資金風(fēng)險;并提出,一般不再受理新機構(gòu)的設(shè)立申請,對于業(yè)務(wù)許可存續(xù)期間未實質(zhì)開展過支付業(yè)務(wù)、長期連續(xù)停止開展支付業(yè)務(wù)、客戶備付金管理存在較大風(fēng)險隱患的機構(gòu),將不予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》。
有業(yè)內(nèi)人士對記者分析,“此次整頓對行業(yè)打擊力度較大,尤其是停止發(fā)放牌照,等同于關(guān)閉行業(yè)大門,100多家排隊上牌照的公司可能受影響較大,前期的投入或?qū)⒊蔀?lsquo;沉沒成本’。”
3張支付牌照被注銷
去年以來,央行便開始對支付領(lǐng)域進行嚴(yán)格管理。去年8月24日,央行依法注銷了浙江易士的《支付業(yè)務(wù)許可證》。去年10月份,央行再次出手注銷廣東益民《支付業(yè)務(wù)許可證》。今年1月份,央行網(wǎng)站發(fā)布公告,宣布依法注銷上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》,并將公司及相關(guān)責(zé)任人涉嫌犯罪線索移交司法部門立案偵查,追究刑事責(zé)任。
除了吊銷這3張支付牌照外,今年央行開出的罰單中也有多家支付機構(gòu)現(xiàn)身:上海華勢信息科技有限公司山東分公司因未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施等違規(guī)行為被給予警告并處15萬元罰款;通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司寧波分公司因反洗錢問題被處罰,行政處罰內(nèi)容包括多項罰款;上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被要求限期改正,處以罰款人民幣3萬元。
中投顧問金融行業(yè)研究員霍肖樺在接受《證券日報》記者采訪時表示,第三方支付領(lǐng)域亂象叢生,一方面表現(xiàn)在無牌照經(jīng)營機構(gòu)較多,目前大約有260多家第三方支付機構(gòu),但其中獲得營業(yè)資格的不到100家;另一方面,行業(yè)存在大量違規(guī)違法行為,如違規(guī)挪用資金、偽造編造支付業(yè)務(wù)、超范圍違規(guī)發(fā)行網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品等,對社會危害較大,所以支付領(lǐng)域受到越來越嚴(yán)的監(jiān)管和整治。
行業(yè)監(jiān)管重拳頻出
今年以來,監(jiān)管層對支付領(lǐng)域頻出監(jiān)管政策。4月1日,中國支付清算協(xié)會發(fā)布《中國支付清算協(xié)會行業(yè)風(fēng)險信息共享管理辦法(暫行)》,要求接入單位要真實、完整、準(zhǔn)確、及時和有效地提供本機構(gòu)在經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中收集的風(fēng)險信息并及時維護。4月7日,央行發(fā)布《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法》,建立了支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵制度。4月11日,中國支付清算協(xié)會發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)自律管理評價實施辦法(試行)》,對第三方支付機構(gòu)的考核項目包括用戶管理、商戶管理、資金管理、反洗錢與反恐怖融資、移動終端管理、系統(tǒng)管理等六大項。4月14日,14部委聯(lián)合印發(fā)《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》,表示將建立支付機構(gòu)客戶備付金集中存管制度,加強賬戶資金監(jiān)測,防范資金風(fēng)險。4月19日,央行下發(fā)《非銀行支付機構(gòu)分類評級管理辦法》,表示將對第三方支付機構(gòu)進行分類評級,連續(xù)評級較差的機構(gòu)將被注銷支付牌照。
根據(jù)前述《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》,作為整治重點,監(jiān)督備付金存管銀行和支付機構(gòu)落實整改要求,于2016年8月底前制定客戶備付金集中存管方案;清理無證開展業(yè)務(wù)的第三方支付機構(gòu),要求在7月底之前完成。且此次整治方案明確,按照總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展的原則,一般不再受理新機構(gòu)的設(shè)立申請,對于業(yè)務(wù)許可存續(xù)期間未實質(zhì)開展過支付業(yè)務(wù)、長期連續(xù)停止開展支付業(yè)務(wù)、客戶備付金管理存在較大風(fēng)險隱患的機構(gòu),將不予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》
【來源:證券日報 】
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