互聯(lián)網(wǎng)平臺與險企聯(lián)姻監(jiān)管加強 未來合作更趨規(guī)范金融
近幾年,互聯(lián)網(wǎng)金 融行業(yè)迅猛發(fā)展,不斷涌現(xiàn)出各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)平臺,為傳統(tǒng)金融行業(yè)注入了新鮮血液。但是由于相關監(jiān)管政策未落地,互聯(lián)網(wǎng)問題平臺也不斷爆發(fā),給互聯(lián)網(wǎng)金融 行業(yè)帶來了嚴重的信任危機。越來越多的互聯(lián)網(wǎng)平臺想方設法為自己增加信用背書,以獲得更多用戶。除了與第三方支付機構(gòu)或銀行進行資金托管外,與保險公司進 行合作也是互聯(lián)網(wǎng)平臺為自己增加信用背書的一個舉措。但是監(jiān)管趨嚴,互聯(lián)網(wǎng)平臺與保險公司的合作也并不規(guī)范,保險公司對平臺的選擇并沒有標準化。
近日,保監(jiān)會下發(fā)相關通知,加強規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務,重點對互聯(lián)網(wǎng)平臺信息披露、內(nèi)控管理等提出明確要求,中申網(wǎng)認為,這為互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務的規(guī)范化發(fā)展提供了法律依據(jù)和保障。
一、為增加信用背書互聯(lián)網(wǎng)平臺開展保證保險業(yè)務
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行 業(yè)監(jiān)管趨嚴,以P2P為主的互聯(lián)網(wǎng)平臺的發(fā)展可謂是冰火兩重天,一面是急劇上漲的平臺數(shù)量,另一面又是不斷爆出的跑路清盤等負面消息。年末爆出的e租寶和 大大集團等事件,更是將P2P網(wǎng)貸推進到了信任危機的刀口。根據(jù)去年底出臺的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》,P2P只能為 信息中介,并不能為其項目進行擔保。
中申網(wǎng)認為,保險 公司具有相對的社會公信力,所以與保險公司合作則成了互聯(lián)網(wǎng)平臺為自己增加信用背書的一大選擇,這可以讓平臺的項目有一定的保障。同時,面對互聯(lián)網(wǎng)平臺亟 需的信用背書問題,保險公司又會面臨一大藍海,可以開展更多業(yè)務。雖然保險公司的費率并不低,但是按照監(jiān)管要求,互聯(lián)網(wǎng)平臺的成本都會增加,如若能為平臺 增信,很多平臺還是愿意一試。
二、互聯(lián)網(wǎng)問題平臺爆發(fā)保險公司風口收緊
雖然互聯(lián)網(wǎng)平臺有 意與保險公司合作,但是保險公司還得考慮承保后的結(jié)果。因為P2P行業(yè)良莠不齊,保險公司一般會比較謹慎,所以保險公司的合作門檻會比較高。加之2015 年互聯(lián)網(wǎng)平臺問題集中爆發(fā),近行業(yè)三分之一的平臺都出現(xiàn)問題,這讓所有的保險公司又收緊合作。而且據(jù)中申網(wǎng)了解,有部分互聯(lián)網(wǎng)平臺利用與保險公司有部分保 險合作,便以此為噱頭進行炒作。很多投資人搞不清楚狀況便盲目相信。
中申網(wǎng)認為,保險公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作,需要慎重選擇。第一是因為P2P平臺風險太高,網(wǎng)貸監(jiān)管細則還未正式落地,P2P行業(yè)還未規(guī)范發(fā)展,仍舊存在很多違規(guī)操作。第二是保險公司規(guī)模不同,償付能力也不一樣,保險公司必須確保業(yè)務規(guī)模與資本實力相匹配。
三、未來互聯(lián)網(wǎng)平臺與保險公司合作更趨規(guī)范化
1月29日,保監(jiān) 會針對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務存在的問題,重點對互聯(lián)網(wǎng)平臺選擇、信息披露、內(nèi)控管理等提出要求。據(jù)中申網(wǎng)了解,這份通知是在中國保監(jiān)會近日對互聯(lián)網(wǎng)平臺 保證保險業(yè)務開展全面風險排查的基礎上起草的。在這份通知中,一是要求保險公司嚴格遵守償付能力監(jiān)管要求,確保業(yè)務規(guī)模與資本實力相匹配;二是要求保險公 司審慎選擇合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺,不得與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等損害國家利益和社會公共利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作,同時嚴格審核投保人 資質(zhì);三是規(guī)范保險條款設計及費率厘定,明確保險條款在合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺相關業(yè)務界面進行信息披露的要求。另外,《通知》還要求保險公司建立嚴格的風險管 控機制,定期開展壓力測試,建立相關業(yè)務經(jīng)營情況季度報送制度。
中申網(wǎng)認 為,此份通知的出臺,既是對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務的監(jiān)管,也是對此種合作模式的認可。以往保險公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺合作,靠的是彼此之間的信任,沒有一定的 標準,而此次,不僅對互聯(lián)網(wǎng)平臺的資質(zhì)有所限制,也對保險公司的業(yè)務進行規(guī)范和引導。通過引入財險等相關保險業(yè)務,投資人可以降低投資風險,而保險公司在 選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺和設計保險產(chǎn)品時也有據(jù)可依。相信隨著網(wǎng)貸監(jiān)管細則和此份通知的落實,互聯(lián)網(wǎng)平臺和險企的合作會越來越規(guī)范化。
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