在正式宣布登錄中國市場3個月以后，2月18日凌晨5點，蘋果公司攜手中國銀聯(lián)的Apple Pay正式上線。所有的人都在翹首以待蘋果帶來的最新支付體驗，但殊不知，在這場合作中看上去并不那么矚目的中國銀聯(lián)，其實比蘋果更渴望迎來這場支付革命。

過去的一年，中國銀聯(lián)過的并不輕松。作為央行直屬的銀行卡聯(lián)合組織，中國銀聯(lián)恐怕無論如何都沒有想到，在整個2015年，面對支付寶和微信以二維碼支付在線下支付市場不斷攻城掠地的局面，自己只能扼腕嘆息。而在競爭對手全面進(jìn)攻的同時，親爹央行竟然采取了一種『說不清道不明』的曖昧狀態(tài)——誕生于銀聯(lián)實驗室的二維碼支付，因為安全問題，在一開始并未獲得監(jiān)管部門的認(rèn)可，這也是銀聯(lián)放棄這種線下支付方式的初衷——但3個月后，央行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，以明確肯定電子賬戶的形式，默許了二維碼支付的存在。這一舉措，直接導(dǎo)致了支付寶、微信支付在2015年線下支付場景中大放異彩。親爹胳膊肘朝外拐，讓一直牢牢依托線下實體銀行卡方式的銀聯(lián)，一下失去了自己的先手和立足之地。而對于在移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域已經(jīng)占據(jù)霸主地位的支付寶和微信，以電子賬戶趕超銀聯(lián)掌握的銀行卡用戶數(shù)，根本就是談笑間銀聯(lián)灰飛煙滅。

事實上，對銀聯(lián)來說，線下移動支付入口，這不是丟多少的問題，而是能不能丟的問題。

第三方支付平臺，以支付寶起頭，伴隨電商交易場景出現(xiàn)，已經(jīng)越來越深的把持住線上支付入口。從銀監(jiān)、央行體系，可能從沒有想過，線上支付能發(fā)展到今時今日的境地。即便想過，已經(jīng)發(fā)展到現(xiàn)在的規(guī)模，銀聯(lián)縱然再推出銀聯(lián)在線，人民群眾也是一萬個不買單。因此，銀聯(lián)匆匆推出的銀聯(lián)在線、銀聯(lián)錢包，也僅僅是身在高位的隨手跟風(fēng)。對銀聯(lián)來說，線上做多大，我不關(guān)心，但你民兵有，我身為正規(guī)軍也必須有。用不用我，取決于用戶場景。但有沒有我，體現(xiàn)我的地位。線上支付不跟你爭，也爭不過，我銀聯(lián)只要守住我線下支付的入口就可以。但隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，支付場景從線上不斷延伸到線下，第三方支付也隨之不斷進(jìn)入線下支付場景，如果再輸，銀聯(lián)不但沒有線上，連自己以1000萬POS機(jī)構(gòu)筑的馬其頓防線都要被打穿。

這，基本就是一場生死之戰(zhàn)。

但銀聯(lián)面對線下失守，內(nèi)心何嘗不苦，還說不出。

移動互聯(lián)網(wǎng)時代的線下支付基于手機(jī)，對銀聯(lián)來說，不是不好好做，是確實沒有一份好的方案。二維碼支付方式，對于現(xiàn)在的銀聯(lián)，就是個燙手山芋，吞不下，摸不得。

首先，二維碼支付確實存在安全隱患。二維碼是銀聯(lián)自己研發(fā)的成果，對其中的貓膩比其他人更清楚。微信支付寶可以用，因為商業(yè)公司出了問題，對用戶拿錢能擺平，但銀聯(lián)出了問題，只能央行爸爸來擺平。錢賠得起，但官方身份的公信力丟不起。

其次，央行已經(jīng)明確叫停而又默認(rèn)開放的東西，銀聯(lián)此時再做，反容易被業(yè)界理解為正規(guī)軍被打得落花流水，草草上馬不成熟的技術(shù)手段跟風(fēng)行業(yè)領(lǐng)先者。技術(shù)落后事小，丟國家隊臉事大。難道這個世界上還真沒有比二維碼更好更先進(jìn)的支付方式？銀聯(lián)不能服這個軟，也不能信這個邪。最重要的是，如果銀聯(lián)主動跟風(fēng)二維碼，體現(xiàn)的只能是銀聯(lián)內(nèi)部溝通不到位，跟央行有隙導(dǎo)致了今天的不利局面。那就真是一個業(yè)界的笑話。

第三，移動互聯(lián)網(wǎng)時代綁用戶數(shù)的辦法，有且只有讓用戶安裝APP。支付寶基于淘系電商，在用戶中深耕多年，早就深入人心，用戶裝起來理所當(dāng)然。微信后來居上，社交場景的極強(qiáng)粘度也讓綁卡開戶并不是一件難事。落到銀聯(lián)頭上，你讓用戶在手機(jī)里裝個銀聯(lián)錢包APP？銀聯(lián)現(xiàn)在如今眼目下要真能做到這個地步，還有支付寶和微信什么事兒？

但銀聯(lián)畢竟是銀聯(lián)，不可能坐以待斃。俗話說失之東隅收之桑榆，線下支付是銀聯(lián)被競爭對手扣住的脈門，這是一場生死之戰(zhàn)，銀聯(lián)必須反擊，而且還把后手藏的極深。ApplePay從宣布到上線，只有短短的三個月，心態(tài)之急可見一斑。對他們來說，憋了一年的反擊戰(zhàn)，招式必須精妙。

與ApplePay的合作，讓銀聯(lián)的『云閃付』瞬間暴露在聚光燈下。作為取代二維碼的NFC近場支付手段，銀聯(lián)在2015年12月攜手23家銀行一起發(fā)布了該功能。從體驗上來說，NFC支付確實更加便捷。而另一個方面，銀聯(lián)也可以大大方方的號稱，支付安全的問題比二維碼更能得到保證。又方便又安全，銀聯(lián)沒有錯過在產(chǎn)品上的把握，這是不得不承認(rèn)的事實。而與蘋果這樣最時尚的科技公司合作，又是銀聯(lián)的最好的廣告。以蘋果的號召力，獲取用戶數(shù)不會比銀聯(lián)自吹自擂更難。可以說，ApplePay的登場，讓銀聯(lián)在產(chǎn)品和逼格上后發(fā)先至，第一次占據(jù)了移動支付市場的營銷先手。

而更加讓銀聯(lián)睡覺也可以笑醒的是，作為蘋果原生的應(yīng)用，ApplePay支持APP內(nèi)購買支付，這才是銀聯(lián)看中并且率先與蘋果合作的根本原因。苦于無裝機(jī)用戶數(shù)，銀聯(lián)支付無法殺進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)場景。苦于無互聯(lián)網(wǎng)場景，銀聯(lián)支付無法進(jìn)入第三方支付在線上的地盤。這種雞和蛋均無的惡性循環(huán)，只能讓銀聯(lián)坐以待斃，面臨自家的飯被別人不斷搶食，但又不能到別家地盤摔鍋砸鐵的被動地位。但ApplePay的出現(xiàn)，打破了這個平衡。作為事實上最具實力的APP分發(fā)市場，蘋果對自家市場的APP管制向來是說一不二。為了提供給用戶更好的體驗，也為了讓ApplePay有更多的應(yīng)用場景，要求各家APP支持ApplePay，恐怕只是蘋果已經(jīng)排進(jìn)時間表的一項待完成任務(wù)。而這種方式，等于直接抄了支付寶、微信支付的后院。朋友圈里廣為流傳的ApplePay支付演示文章里，已經(jīng)出現(xiàn)了用戶用大眾點評APP通過ApplePay直接買單的范例——多一個體驗更好逼格更高的支付渠道，你猜猜用戶怎么選？AppStore里各種應(yīng)用，又必須支持ApplePay，那你再猜猜支付寶、微信在線上支付份額會不會受ApplePay這個玩家加入的影響？借助合作伙伴蘋果的完美生態(tài)，揪住用戶領(lǐng)子的那只幫手敏捷而又強(qiáng)壯，國家隊名正言順的卡在競爭對手身前笑納用戶。這是銀聯(lián)第一次這么近的在線上場景接觸到用戶，更是第一次在線上獲得與競爭對手平起平坐的資本。圍魏救趙，銀聯(lián)只是老戲新唱，大眾點評都支持了，AppStore里的京東美團(tuán)蘑菇街?jǐn)y程12306各種游戲內(nèi)購還會遠(yuǎn)嗎？

然而銀聯(lián)的后手還沒使完。

在ApplePay以后，銀聯(lián)跟三星合作的SUMSUNG PAY也已經(jīng)在路上。與擁有海量裝機(jī)數(shù)的手機(jī)廠商合作，在第一道關(guān)口把守用戶，對銀聯(lián)來說，已經(jīng)看到了一條攜手群眾重新分配移動支付市場份額的人民戰(zhàn)爭之路。在互聯(lián)網(wǎng)年代，支付寶和微信憑借支付場景建立了用戶數(shù)城池。但在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，手機(jī)偏偏才是進(jìn)入花花世界的第一入口。蘋果推出ApplePay，源于對自身體系的閉環(huán)建設(shè)，在裝機(jī)量巨大的場景下，僅僅是對用戶移動支付的重新教育和洗牌。而其他硬件廠商何嘗不想如此。小米華為已經(jīng)在半路上的金融業(yè)務(wù)，恐怕真不是想模仿支付寶做一個跟隨者。手機(jī)廠商對硬件市場的極強(qiáng)把持，以及ApplePay、SUMSUNG PAY的前車之轍，已經(jīng)描繪出了清晰誘人的業(yè)務(wù)愿景，能有機(jī)會參與移動支付入口的爭奪和重建，恐怕這是哪家手機(jī)廠商也不會放過的幸事。所付出的代價，僅僅是跟央行直屬的中國銀聯(lián)合作而已。做得不好，手機(jī)廠商沒有損失，NFC、指紋識別原來就是業(yè)界的進(jìn)化方向，加入支付是固定場景例行公事。但如果做好了，手機(jī)廠商能過在硬件廝殺的血海里，獲得更多的用戶價值和業(yè)務(wù)遠(yuǎn)景。有前景的無本生意，誰能忍住不做？

三招打完，看得出銀聯(lián)已經(jīng)蓄勢待發(fā)迫不及待。『拿回屬于我自己的東西』，是真正藏在ApplePay發(fā)布后，銀聯(lián)喉嚨里立刻就要蹦出的字眼。事實上，在實現(xiàn)技術(shù)的完整領(lǐng)先和生態(tài)碾壓以及友軍集結(jié)以后，還有監(jiān)管這只手藏在口袋里暗流涌動。用與不用，起碼在現(xiàn)在，誰也不敢下這個定論。有一個想象起來很恐怖的故事是，在最極端的情況下，蘋果如果不讓只支持ApplePay的手淘、天貓上架AppStore，光是意淫下那個場景，已經(jīng)足以讓銀聯(lián)忍俊不禁。

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