資金作為一種重要的生產(chǎn)材料，其對商業(yè)活動的重要性不言而喻。囿于資金屬性的奇特性，當(dāng)你缺錢時便成了一個老大難的問題。找朋友借錢，無疑是拿友情當(dāng)利息。找銀行貸款，其辦事效率也只能讓人呵呵呵。

在這樣的背景下，頂著“唯一入選美國沃頓商學(xué)院的中國金融案例”頭銜的飛貸應(yīng)運而生。自詡為全球唯一的手機app貸款的飛貸，在最近的一場媒體溝通會上揚言每年至少要給中小企業(yè)放百億的貸款。掰手指頭一算，每天都得放數(shù)千萬的貸款。我們不禁要問，一家不做P2P的互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司，從哪來這么多錢，又是通過什么方式把款放出去？

5分鐘貸出30萬，中小企業(yè)的救急神器

傳統(tǒng)的貸款對于借款人而言有五大難點：申請難、獲批難、用款難、還款難、再借難：申請貸款第一步，需要申請人到網(wǎng)點遞交各種證明材料，歷經(jīng)繁瑣手續(xù)。隨后還要經(jīng)歷漫長的放款審批；貸款批復(fù)后，想要調(diào)整貸款時間、還款期數(shù)基本不可能；如果資金完成周轉(zhuǎn)，想要提前還貸，可能面臨違約金的問題。

而飛貸手機APP借款的流程卻極為簡單，四個步驟五分鐘完成審核。飛貸APP貸款金額最高為30萬元，平均單筆貸款在6萬元左右；貸款期限靈活，按日計息，分期隨還。額度終身有效，再次使用無需申請。

如此快捷的操作流程，五分鐘貸出三十萬。神速的背后源于飛貸對技術(shù)創(chuàng)新的嚴(yán)苛把關(guān)。飛貸開發(fā)出了一整套的風(fēng)控核心決策系統(tǒng)，如超級計算機一樣對大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，為客戶配置量身定做貸款產(chǎn)品。并借助“人臉識別”、“設(shè)備指紋”“行為特征分析”等一系列前沿技術(shù)， 對欺詐特征進(jìn)行甄別，自動識別欺詐行為，并加以快速準(zhǔn)確的攔截。

不僅如此，飛貸還與銀行和相關(guān)的征信公司建立合作，在征信大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，還建立了名為“天網(wǎng)”的風(fēng)控體系，立體的甄別出信譽良好的客戶，并快速配之以不同的貸款額度和費率。

從這些方面來看，互聯(lián)網(wǎng)信用貸款產(chǎn)品可以做到在僅僅幾分鐘便完成用戶信用審核、貸款額度擬定以及安全識別并最后放款，其實核心競爭能力在于結(jié)合了風(fēng)控信貸管理、反欺詐、生物識別等多樣化的數(shù)據(jù)模型技術(shù)，這些技術(shù)可以在后臺對用戶金融信用和行為分析進(jìn)行量化，并最終給出額度，實施放款操作。

聽我在這里講的天花亂墜，大家心里一定很好奇，飛貸的風(fēng)控到底是如何保證五分鐘貸出三十萬呢？紙上得來終覺淺，覺知此事要躬行，趕快拿起手機下載一款飛貸APP感受一下便知。

保媒拉纖：做銀行與用戶的橋梁

據(jù)悉2月23日，飛貸2.0上線，上線一周注冊用戶突破50萬，授信額度超過50億，上線20多天注冊用戶已經(jīng)超百萬。用戶量大大超出預(yù)估，我們不僅要想，服務(wù)器都被擠爆的飛貸到底有多少錢呢？每天這么數(shù)以千萬計的支出，就是印鈔機也該休息一下，飛貸到底怎么玩的呢？

據(jù)飛貸董事長唐俠介紹，飛貸只是一個連接者，一端連接的是銀行，一端連接的是用戶。自身并不涉及資金供給，而是一個橋梁，不在金融體系之外建立獨立的資金端，不碰資金，而是在業(yè)務(wù)邊界之內(nèi)，運用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，專注于將自己打造成為一款獨特的手機APP貸款。飛貸是現(xiàn)有金融體系供求雙方的連接者，而飛貸所依托的正是創(chuàng)新的產(chǎn)品、風(fēng)控和科技，飛貸盈利也主要是靠賺取服務(wù)費。

也就是說，飛貸更像是一個媒人，負(fù)責(zé)保媒拉纖，進(jìn)行資源的匹配，而不涉及到自身的資金供給，換言之，飛貸與市面上的P2P平臺有著本質(zhì)上的不同。在商業(yè)模式上，飛貸并不募集資金，而選擇與銀行合作，利用銀行資金，通過手機APP為中小企業(yè)主提供貸款服務(wù)。

眾所周知，生意人都對貸款有著旺盛的需求，而傳統(tǒng)銀行對個人信貸興趣不大。更重要的一點就是，傳統(tǒng)銀行過于繁瑣的流程，讓個人與銀行無緣。針對這樣的一個市場格局，飛貸將業(yè)務(wù)模式鎖定在為生意人提供便捷的借款服務(wù)，推出了飛貸手機APP貸款產(chǎn)品。

據(jù)悉飛貸已經(jīng)與與四大國有銀行中的兩家銀行展開了合作，正在洽談的還有若干家大銀行。國有銀行作為資金匯集地，其資金實力毋庸置疑，這也就保障了后續(xù)貸款的穩(wěn)健性，畢竟背靠大樹好乘涼，用戶也可以隨借隨取，高效便捷。另外在貸后管理方面，飛貸的合作伙伴與銀行有多年的合作關(guān)系，這樣的合作伙伴可以確保貸后管理的合法合規(guī)及有效性。

寫在最后

美國沃頓商學(xué)院教授Raphael Amit對飛貸模式曾經(jīng)發(fā)表過如此感言：“我不得不承認(rèn)，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融確實在中國發(fā)展得比美國要快，我們在美國也是研究中國公司的案例和中國公司的商業(yè)模式?，F(xiàn)在美國學(xué)生在通過飛貸的案例學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融，作為中國人也應(yīng)該引以為豪，中國公司的創(chuàng)新表現(xiàn)確實非常突出。”

誠然，飛貸作為中國科技金融創(chuàng)新“名片”，不斷的助力信貸供給側(cè)改革，發(fā)揮著互聯(lián)網(wǎng)金融毛細(xì)血管的作用，對國家的整個產(chǎn)業(yè)升級都有著重要的輔助調(diào)節(jié)作用。