前陣子蘋果Pay、三星Pay、華為Pay等各種“派”推出，讓網(wǎng)友忍不住吐槽——“支付方式比我的錢都多”。

而最近金融領(lǐng)域又有新變化：“借錢的方式也比我的錢要多了！

除了銀行提供的信用卡、信用貸、消費貸等方式外，近期微信聯(lián)合微眾銀行推出“微粒貸”，支付寶也推出螞蟻借唄

哪張借款方式更劃算？

微信“微粒貸借錢”

按日計息較方便，跟銀行一樣要查征信報告

借款利率：普遍日利率0.05%，相當于年息18%。部分可以下調(diào)到萬分之四點五。

免息期：無

額度：最高30萬元

逾期罰息：逾期之日起，每天對逾期本金額外收取約定利率50%的罰息，直至逾期還清（逾期罰息=逾期本金×日利率×50%×逾期天數(shù)）。

支付寶“螞蟻借唄”

日息最低可達萬二，也要查征信報告

借款利率：日息萬分之二到萬分之五

免息期：無

逾期罰息：逾期利息=逾期金額×逾期天數(shù)×利息×1.5

額度：1000元-5萬

借款期限：最長12個月

兩款產(chǎn)品的優(yōu)點

1．貸款到賬速度快

通過央行征信和深度挖掘各自購物、社交大數(shù)據(jù)，阿里和騰訊研發(fā)出各自的互聯(lián)網(wǎng)征信體系，在此基礎(chǔ)上，他們主動篩選出還款能力和還款意愿優(yōu)秀的用戶，直接采取邀請機制，而非傳統(tǒng)的信用卡審批流程來重塑了信用貸款產(chǎn)品。

2．已還本金不計息

微粒貸和借唄都是按日計息，貸款發(fā)放之日起計息，按照等額本金方式還款，月還款額逐月降低。相比傳統(tǒng)金融機構(gòu)的霸王條款，微粒貸和螞蟻借唄的模式更為靈活。傳統(tǒng)的信用卡借1萬塊分12期還款，即使至第10期已歸還8000塊，接下來的11、12期還是按照刷卡總金額一萬元來計算利息。

3．提前還款不罰息

微粒貸和螞蟻借唄都可以提前還款，而且用戶在提前還款的時候不會產(chǎn)生額外的費用。相比起傳統(tǒng)的貸款機構(gòu)，則可能會收取一定的提前還款費用。

微粒貸和螞蟻借唄提前還款就不會產(chǎn)生不罰息，利息收取至還清當日，沒有其他的費用。

兩款產(chǎn)品的缺點

1．微粒貸和螞蟻借唄都沒有信用卡的20-55天的消費免息期。

2．暫未開發(fā)精細的會員經(jīng)營方案，比如類似信用卡的積分獎勵、兌換禮品、航空里程等功能，真的是借款一碼歸一碼，沒啥其他好玩的事情。

螞蟻借唄支付寶借唄日息0.04%，簡單來說就是貸款10000元，年息需要1460元，換算成年利率是14.6%。而目前1年期的銀行貸款基準利率是5.35%，由此可見，支付寶借唄和銀行貸款相比，前者利率要高出數(shù)倍。但如果是與銀行無抵押貸款相比，那兩者利率相差無幾。

微粒貸微粒貸目前的日息為0.05%，比螞蟻借唄多了0.01%。不過由于螞蟻借唄需要螞蟻信用分在600以上才能使用，所以微信微粒貸也是一個不錯的選擇。而且除了微粒貸比螞蟻借唄利息高，發(fā)放群體也是跟支付寶沒法比的