3月15日，宜人貸（注冊領(lǐng)紅包）發(fā)布最新財報顯示，2017年第四季度促成借款總額134.39億人民幣，同比增長95%，然而，環(huán)比增速達到歷史最低值，僅為10.3%，增速明顯放緩；此前兩天，趣店集團發(fā)布財報也顯示，2017年第四季度營收14.91億元，同比增長108.24%，環(huán)比增長2.76%，和2017年上半年營收數(shù)據(jù)——同比增長392%、環(huán)比增長70.99%相比，第四季度的增速同樣出現(xiàn)明顯下滑。

近日，凡普信貸一名放貸人員向《IT時報》記者表示，春節(jié)前后放貸業(yè)績大減、催收力度加強，大量員工已從公司離職，“自去年12月份以來，公司效益極差，逾期率也大大提升，”而據(jù)之前二三四五公司發(fā)布的《關(guān)于2017年度計提資產(chǎn)減值準備的公告》顯示，2017年二三四五的壞賬達到9.66億，其中第四季度增幅顯著。

一名催收公司的資深工作人員告訴記者，自去年第四季度互聯(lián)網(wǎng)金融強化政策監(jiān)管之后，“現(xiàn)金貸企業(yè)非常不好過，已有上百家公司關(guān)門倒閉”。監(jiān)管大棒之下，行業(yè)開始重新洗牌，與此同時，借款不還現(xiàn)象也愈顯嚴重，放貸與還款、借錢與催收成為行業(yè)游戲者之間新的博弈。

行業(yè)不景氣，上百家公司關(guān)門倒閉

業(yè)績驟減3/4，部門出現(xiàn)“離職潮”

在凡普信貸工作了一年多的李藝（化名）最近一段時間陷入苦惱中，“原先業(yè)績好的時候，一個月能掙近2萬元，但上個月卻只發(fā)了4500元薪水，這個月估計也只有5000元上下，很多人都已離職了。”她向《IT時報》記者埋怨道。

李藝是凡普信貸的一名電話銷售，日常工作主要是根據(jù)不同的客戶條件發(fā)放不同的借貸產(chǎn)品，去年12月份之前，她的工作并不難做，貸款（快速審批秒下款）的人多，放貸的標準也不算嚴格，“打打電話，受理客戶信息，基本就能確保不錯的月收入。”

但去年12月之后，情況急轉(zhuǎn)直下，政策監(jiān)管加緊，公司要求抬升放貸門檻，“原先許多可以做的貸款現(xiàn)在都不能做，而且還開始要求我們做催收。”李藝表示，“在放貸形式上，凡普信貸包括普通貸款和循環(huán)貸，循環(huán)貸是指之前在我們公司做過貸款的人再次追加一筆額度，以前這項業(yè)務(wù)不需要查征信，而現(xiàn)在是必不可少的要求。”

放貸要求的收緊給業(yè)務(wù)員帶來不小的壓力，李藝向記者透露，她的收入這段時間直線下滑，“從18000減到10000元，再縮水到5千上下”，與此同時，催收也成了一大新要求，對于性格比較溫和的她來說，這的確是一件很難勝任的事。

“催收要會施壓、會罵人，言語之中會有一些威脅的成分，我做不到總被領(lǐng)導批評。”如今她正在考慮離職，部門已經(jīng)有大批同事紛紛離開，“去年最多的時候有250多人，現(xiàn)在只有170人，這還算上了年初新招聘的人。”

和李藝所在的凡普信貸類似，趣店、宜人貸從去年年底開始，業(yè)績增速均呈現(xiàn)大幅下滑，一名催收公司不愿具名的工作人員向記者透露，現(xiàn)在整個行業(yè)非常蕭條，從去年下半年開始已有上百家現(xiàn)金貸公司關(guān)門倒閉，在很大程度上也對催收公司的市場效益產(chǎn)生了嚴重的沖擊。

行業(yè)第三方研究機構(gòu)CEO石鵬峰認為，行業(yè)的增幅下滑主要來源還是2017年下半年整個互金行業(yè)的監(jiān)管進一步趨嚴所致，尤其是對于一些業(yè)務(wù)模式的限制以及對于借款綜合成本不得超過年化36%的規(guī)定影響較大。

據(jù)悉，2017年12月，監(jiān)管部門連發(fā)多部監(jiān)管文件，其中，12月1日晚，P2P 網(wǎng)貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，嚴格約束現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，要求持牌經(jīng)營、利率不得高于36%、無消費場景的現(xiàn)金貸暫停發(fā)放、禁止現(xiàn)金貸通過P2P網(wǎng)貸融入資金，并規(guī)定銀行不得為無牌機構(gòu)提供助貸資金等。

惡意逾期嚴重，老賴拒不還錢

催收與反催收呈現(xiàn)新博弈

李藝告訴記者，在催收過程中，他們只做一件事——就是不停地打電話，“但很多時候借款人一直聯(lián)系不上”，逾期在整個行業(yè)比較常見，尤其在政策嚴管期間，這種現(xiàn)象更加明顯，甚至催生出了惡意逾期的情況，通常這些群體都會將自己看作是“高利貸受害者”。

記者在QQ等社交軟件輸入“反催收”“高利貸”等關(guān)鍵詞，出現(xiàn)大量的聊天群，群內(nèi)聊天都是關(guān)注彼此的借款與逾期情況，他們集聚一起相互打氣。

“逾期越長，罰金越多，基本上想要‘上岸’就要白干10年。”一名逾期者此前如此表示，這也代表了每一名欠款人的典型心態(tài)。

還有人表示，催款的一般都忙不過來，“他們最多爆通訊錄，只要不怕這個就沒事。”李藝表示，逾期率在這段時間上漲，但老賴一直存在，這些人往往工作不穩(wěn)定、學歷不高，而判定的方法就是看他們在借貸的時候怎么交流，如果上來就問要不要征信，基本可以判斷是只想借不想還，“我們便會將他拉進黑名單。”石鵬峰分析認為，監(jiān)管導致的逾期率上升是一種短期的行業(yè)踩踏事件，因為去年12月1日突然宣布的嚴格綜合成本利率限制，讓原有的高利息覆蓋高風險的模式無以為繼，所以各家機構(gòu)紛紛抽貸，導致一大批原來依靠不斷“擼口子（新貸還舊賬）”的次貸用戶無法再用原來的方式借新還舊，從而使得短期內(nèi)逾期率快速上升。

上海交通大學中國普惠金融（注冊領(lǐng)紅包）中心聯(lián)席主任白澄宇認為，監(jiān)管讓更多的行業(yè)問題暴露出來，但老賴惡意逾期和監(jiān)管政策的直接關(guān)聯(lián)不大，“監(jiān)管更多的是對金融機構(gòu)產(chǎn)生影響，而那些逾期不還的人打一開始就沒想過還。”

據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)金貸行業(yè)涉及催收金額1.14萬億元，催收平臺380家，涉及催收人108萬人，平均催收傭金率25.9%，而在所有逾期案例中有70%~80%是因與借款人失去聯(lián)系造成的，而一旦找到借款人，有50%以上可以還款。

白澄宇說，目前整個民間借貸行業(yè)，包括P2P、現(xiàn)金貸、網(wǎng)絡(luò)小貸都缺乏完整征信服務(wù)和系統(tǒng)，借款人存在多頭舉債和過度負債的現(xiàn)象，這意味著面對同一個借款人，誰催收得厲害，還錢的可能性就越大，這也是導致惡性催收的一大緣由。他認為，應該由政策給出一個具體的監(jiān)管辦法，明確催收標準和尺度，從而對借款人進行一個行為上的有效約束。他表示，這個標準目前國家已經(jīng)在研究制定當中。

【來源： IT時報】