相關(guān)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，每100個(gè)拒貸款按鍵中，就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺騙。欺詐行為已經(jīng)成為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)控要面對(duì)的大敵之一。網(wǎng)貸行業(yè)的借款人，會(huì)通過怎樣的手段惡意騙貸？若網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)控不嚴(yán)，風(fēng)險(xiǎn)最后是否會(huì)轉(zhuǎn)嫁給投資人？

P2P不是越大越靠譜 借款人是怎樣惡意騙貸的？ 投資人怎么破？

對(duì)于壞賬，平臺(tái)要么撐不住倒下了，要么就得咬牙剛兌。

這一兩年來，一些體量規(guī)模巨大的平臺(tái)，也紛紛陷入壞賬、逾期事件中。這也讓投資人都逐漸意識(shí)到：P2P平臺(tái)并非是越大越靠譜、越大越安全，從來都沒有什么“大而不倒”的神化存在。

對(duì)于P2P平臺(tái)來說，拼爹、拼規(guī)模的時(shí)代不再像之前那樣能夠獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，現(xiàn)在已然進(jìn)入了拼風(fēng)控的時(shí)代。風(fēng)控能力的強(qiáng)弱，是P2P平臺(tái)未來成敗的關(guān)鍵。

但是，現(xiàn)在面對(duì)著低廉的線上造假成本，還有層出不窮的信用詐騙手段，大大降低了網(wǎng)貸申請(qǐng)過程中的詐騙難度，而這，恰恰給P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別帶來了巨大挑戰(zhàn)。

有相關(guān)機(jī)構(gòu)曾做過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，每100個(gè)拒貸案件中，就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺騙，欺詐行為已經(jīng)成為P2P平臺(tái)風(fēng)控要面對(duì)的大敵之一。這其中，相當(dāng)一部分詐騙行為，是由專業(yè)代辦公司承辦，由一些熟悉P2P審核流程的人員組成，專門幫助蓄意騙貸者信息包裝。

　騙貸的花招可謂五花八門，列個(gè)表格大家看一下：

　　造假又可以大致的歸為以下這幾類：

鑒于目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨比較大的下行壓力，且整體信用環(huán)境差，征信體系建設(shè)也不完善，越來越多的P2P平臺(tái)，開始主動(dòng)尋求轉(zhuǎn)型、或是不得已被動(dòng)轉(zhuǎn)型，從主營(yíng)做大額企業(yè)貸，逐漸向信用貸，再到車貸、房貸進(jìn)行轉(zhuǎn)變。

而隨之而來的，則是不少P2P平臺(tái)頻繁遭遇車貸、房貸騙局。

僅拿車貸舉個(gè)例子，借款人的騙貸路徑也許是這樣的：把已在一個(gè)平臺(tái)抵押的車子，再拿到另一個(gè)平臺(tái)去做質(zhì)押，或是進(jìn)行重復(fù)抵押借款，再或者干脆直接把已經(jīng)抵押的車子低價(jià)賣掉，然后就玩起了人和車同時(shí)消失，再也找不到的把戲。

有位車貸平臺(tái)老總曾表示，他們一個(gè)工作日需要完成貸款受理—評(píng)估—初審—審批—簽訂合同—更改保險(xiǎn)受益人—抵押登記—安裝GPS—放款這一系列過程。還有的平臺(tái)甚至要求3、4個(gè)小時(shí)內(nèi)就必須完成。

在這么短的時(shí)間內(nèi)，需要貸款的筆數(shù)一多，有時(shí)平臺(tái)就很難進(jìn)行詳盡地調(diào)查工作，甚至一些平臺(tái)手續(xù)剛辦到一半，就會(huì)先進(jìn)行放款操作了。而這，會(huì)在一定程度上，拉低風(fēng)控把關(guān)程度。

而如果平臺(tái)持續(xù)性地風(fēng)控不嚴(yán)，借款人的騙貸風(fēng)險(xiǎn)，則隨著時(shí)間的推移，會(huì)轉(zhuǎn)嫁到投資人身上。因此，問題的核心還是在于平臺(tái)的風(fēng)控能力強(qiáng)弱。

這也就是我們一再強(qiáng)調(diào)的觀點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)不是一個(gè)定值，會(huì)隨著時(shí)間的變化而不斷變化。你今天認(rèn)為安全、可靠的平臺(tái)，不見得以后一直都安全、可靠。

借款人可能會(huì)騙平臺(tái)，平臺(tái)可能自己還會(huì)發(fā)假標(biāo)，因此我們?cè)趯?duì)平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，除了對(duì)諸多關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行分析以外，還必須定期的去到平臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)做盡調(diào)工作，并對(duì)平臺(tái)做出未來一段時(shí)間的評(píng)估結(jié)果。注意！這里說的只包括未來一段時(shí)間，而不是僅憑一次評(píng)估，就把平臺(tái)未來一兩年的風(fēng)險(xiǎn)狀況都給定性了。