人工智能正快速與金融融合，中國金融行業(yè)的熱點正從互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技快速向AI金融迭代。但作為互聯(lián)網(wǎng)金融中曾經(jīng)的熱點——P2P網(wǎng)貸正迎來合規(guī)備案登記前的最后沖刺期。根據(jù)金融監(jiān)管的計劃，2018年6月底前，P2P網(wǎng)貸平臺必須完成整改驗收、備案登記工作。

爭取成功備案已成為今年上半年網(wǎng)貸平臺的主要任務。

多位P2P網(wǎng)貸平臺負責人向經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者表示，上半年的工作重點是按照整改要求和指引來規(guī)范資產(chǎn)和流程，不論是從規(guī)模上、模式上，都要做到完全合規(guī)，而創(chuàng)新發(fā)展只能是備案成功后的關鍵詞。

這猶如給快速行進的部隊一條指令：立正、稍息、向備案看齊。

零備案

2017年是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“合規(guī)規(guī)范年”，各類重磅監(jiān)管文件密集出臺。尤其是銀監(jiān)會在2017年2月和8月分別下發(fā)的《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》和《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》，標志著網(wǎng)貸行業(yè)銀行存管、備案、信息披露三大主要合規(guī)政策悉數(shù)落地。

然而，網(wǎng)貸整改已一年，至今仍是“零備案”，在過去一年時間里，監(jiān)管下半場尚未開局，已經(jīng)有機構(gòu)倒閉退場。

行業(yè)第三方數(shù)據(jù)顯示，截至2018年1月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量下降至1906家，相比2017年12月底減少了25家。據(jù)不完全統(tǒng)計，2018年1月停業(yè)及問題平臺數(shù)量為73家，其中問題平臺24家(跑路5家、提現(xiàn)困難18家、經(jīng)偵介入1家)，停業(yè)平臺48家、轉(zhuǎn)型平臺1家。1月共新發(fā)現(xiàn)46家平臺，其中，有2家本月新上線平臺，歷史新上線正常運營平臺17家，另有新發(fā)現(xiàn)歷史停業(yè)及問題平臺共27家。此外，有2家平臺在1月重新恢復發(fā)標。截至2018年1月底，累計停業(yè)及問題平臺達到4110家，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計平臺數(shù)量達到6016家(含停業(yè)及問題平臺)。

從此數(shù)據(jù)看，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計停業(yè)及問題平臺占比已近70%。

一方面是行業(yè)平臺數(shù)量在快速減少，另一方面成交量也繼續(xù)萎縮。

2018年1月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為2081.99億元，環(huán)比2017年12月下降7.39%，創(chuàng)了近11個月成交量的新低。隨著《關于做好 P2P 網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》的下發(fā)以及各地平臺驗收整改細則的出臺，有些平臺部分項目暫停發(fā)標或下線，從而導致本月成交量下降。截至2018年1月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交量達到了64421.4億元。

向備案看齊

“在過去的兩年時間里，合規(guī)備案一直是網(wǎng)絡借貸行業(yè)關注的重點。從2016年8月開始，開鑫貸就根據(jù)監(jiān)管精神，積極部署備案準備工作。”開鑫金服總經(jīng)理周治翰向經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者稱，江蘇省金融辦最近下發(fā)網(wǎng)絡借貸備案登記管理暫行辦法(征求意見稿)，開鑫貸已經(jīng)基本準備完畢相關備案材料，一旦江蘇正式啟動備案工作，開鑫貸會第一時間提交備案材料，爭取實現(xiàn)早日備案。

1月21日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》、協(xié)會《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露 個體網(wǎng)絡借貸》團體標準以及《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信息披露自律管理規(guī)范》，披露全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺相關會員機構(gòu)接入情況以及2017年信息披露情況進行公示。

根據(jù)公示，截至目前，累計已有五個批次117家網(wǎng)貸類會員機構(gòu)接入上述登記披露平臺，其中：試點批次10家、第一批18家、第二批22家、第三批39家、第四批28家。

“狐貍金服集團旗下網(wǎng)貸平臺搜易貸信息披露合規(guī)化處于行業(yè)領先地位。”搜易貸方面稱，搜易貸早在2017年1月以高分97.81通過信息安全三級等保，領先于行業(yè)水平，并于2018年1月按照監(jiān)管要求，取消風險備付金制度，按照監(jiān)管要求范圍內(nèi)的措施保障出借人利益。搜易貸于2017年7月宣布與華夏銀行北京分行合作的資金存管業(yè)務正式上線。

附：2017年全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺網(wǎng)絡借貸類機構(gòu)接入情況的公示(部分)

“我國境內(nèi)還有接近2000家P2P網(wǎng)絡借貸平臺，合規(guī)情況不一，有人預計約有100家企業(yè)在備案后可以生存下來。我們的態(tài)度略樂觀，能夠備案的企業(yè)也許比100家要多，但是會分批分階段進行。”中國科技金融法學研究會理事肖颯估計，網(wǎng)貸行業(yè)將可能最終剩下200家左右，即現(xiàn)在行業(yè)中的10%。

融資

“后備案時代，可能會有新的資本、業(yè)務模式進場，畢竟‘直接融資’是企業(yè)融資的好路徑。”肖颯稱。

2018年伊始，網(wǎng)貸行業(yè)的融資數(shù)量雖然降低，但金額卻呈現(xiàn)上升趨勢。

據(jù)行業(yè)第三方研究中心不完全統(tǒng)計，2018年1月P2P網(wǎng)貸行業(yè)共發(fā)生4例融資事件，融資總金額9.11億元。相比上個月1.1265億元融資，行業(yè)融資熱度大幅回升。除點融網(wǎng)之外，1月其他獲得融資的平臺主營業(yè)務都是車貸，說明具有小額分散特點的車貸業(yè)務是投資熱點。

1月融資金額最大的是點融網(wǎng)7000萬美元D+輪融資，據(jù)行業(yè)第三方不完全統(tǒng)計，點融網(wǎng)自2013年上線以來，共發(fā)生5例融資，總?cè)谫Y金額超5億美元。

表1 2018年1月P2P網(wǎng)貸平臺融資明細

資料來源：行業(yè)第三方研究中心

注1：獲得風投時間以平臺公告或者新聞發(fā)布會召開時間為準。

注2：投哪網(wǎng)融資記錄指的是其母公司深圳旺金金融信息服務有限公司獲得融資。

注3：平臺所屬地區(qū)指的是運營地址。

除網(wǎng)貸平臺外，其他類型的互聯(lián)網(wǎng)金融的融資規(guī)模也在提升。1月31日，汽車金融平臺美利車金融完成B輪融資，融資總金額為9200萬美元。本輪融資由新希望集團領投，挖財跟投，泰合資本擔任獨家財務顧問。美利金融創(chuàng)始人、CEO劉雁南表示，該筆融資主要用于進一步擴大美利車金融市場規(guī)模，加強渠道覆蓋的深度和廣度，優(yōu)化風控技術(shù)和效率，提高團隊建設和管理，致力于成為中國服務渠道覆蓋最廣的二手車金融平臺。

預計，隨著P2P網(wǎng)貸入備案期，中國互聯(lián)網(wǎng)金融也將邁向AI金融，更多創(chuàng)新將次第展開，但創(chuàng)新的底線在于合規(guī)。

【來源：經(jīng)濟觀察網(wǎng)】