互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治大幕已拉開(kāi),螞蟻金服等均在名單內(nèi)金融

砍柴網(wǎng) / 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 / 2016-06-13 09:42
浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟已組織成員開(kāi)展自查整改。重點(diǎn)將加強(qiáng)公眾信息平臺(tái)(官微、網(wǎng)站)信息反饋/舉報(bào)端口建設(shè),及時(shí)收集并反饋負(fù)面信息;定期組織專(zhuān)項(xiàng)審查小組調(diào)查核驗(yàn),及時(shí)上報(bào)...

【導(dǎo)語(yǔ)】浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟已組織成員開(kāi)展自查整改。重點(diǎn)將加強(qiáng)公眾信息平臺(tái)(官微、網(wǎng)站)信息反饋/舉報(bào)端口建設(shè),及時(shí)收集并反饋負(fù)面信息;定期組織專(zhuān)項(xiàng)審查小組調(diào)查核驗(yàn),及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門(mén),并視調(diào)查核驗(yàn)結(jié)果按照政策法規(guī)及聯(lián)盟章程作相應(yīng)處理。

全國(guó)范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治大幕已拉開(kāi),民間資本特別活躍的浙江首當(dāng)其沖。在杭州市中心的大街小巷,包括CBD高檔寫(xiě)字樓里,以往各種名為“××財(cái)富”或“××投資”的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)如雨后春筍般扎堆,現(xiàn)在幾乎都已“消失”不見(jiàn)。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)企業(yè),要督促機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施,控制業(yè)務(wù)規(guī)模,降低杠桿率;對(duì)于高危類(lèi)企業(yè),要與公安聯(lián)合處理化解風(fēng)險(xiǎn)。

全國(guó)范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治大幕已拉開(kāi),民間資本特別活躍的浙江首當(dāng)其沖。

在杭州市中心的大街小巷,包括CBD高檔寫(xiě)字樓里,以往各種名為“××財(cái)富”或“××投資”的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)如雨后春筍般扎堆,現(xiàn)在幾乎都已“消失”不見(jiàn)。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到,杭州市針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的排查整治工作從4月份就已經(jīng)開(kāi)啟,第一批進(jìn)行排查的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)達(dá)125家。

21世紀(jì)以經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲得的《杭州市網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查工作方案》(下稱(chēng)《方案》)顯示,排查名單共125家,其中最多的為西湖區(qū)40家,上城區(qū)17家。螞蟻金服、挖財(cái)、銅板街、微貸網(wǎng)等在全國(guó)知名的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)均在該名單內(nèi)。

排查路線(xiàn)四步走

上述《方案》顯示,杭州的排查內(nèi)容多達(dá)16項(xiàng)。首先是核心的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),包括注冊(cè)資本、實(shí)繳資本、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入來(lái)源、資金出借人人數(shù)、資金出借人出借資金余額、貸出項(xiàng)目數(shù)、貸出資金余額、已貸出資金損失金額、貸出資金余額中預(yù)計(jì)不良金額,均需提供明細(xì)。

另外,風(fēng)控也是核心排查內(nèi)容,包括平臺(tái)的資金托管情況(需列出具體托管機(jī)構(gòu)名稱(chēng)),是否存在自融(為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資)及自融金額,資金池(直接或間接接受、歸集出借人的資金)規(guī)模,向出借人提供擔(dān)?;蚱脚_(tái)公司承諾保本保息的金額,已采取的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施(如經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、應(yīng)對(duì)來(lái)訪(fǎng)投訴等社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的具體措施,均需逐條列出),以及是否在省通信管理局備案(非經(jīng)營(yíng)性網(wǎng)站)或領(lǐng)取增值業(yè)務(wù)許可證(經(jīng)營(yíng)性網(wǎng)站)。

排查一共有四步,第一個(gè)階段是自查自糾,125家網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)于通知之日起15天內(nèi)向所在區(qū)、縣(市)金融辦提交自查報(bào)告,內(nèi)容包括:基本情況、財(cái)務(wù)狀況、對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)(經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn))的研判、下一步應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的打算、填寫(xiě)附表。

第二步由區(qū)縣金融辦、工商、公安和會(huì)計(jì)師事務(wù)所或?qū)徲?jì)部門(mén)共同負(fù)責(zé)抽查核實(shí),選擇部分拖延自查、規(guī)模較大、經(jīng)研判需要關(guān)注的25%(最少不低于1家)機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽查核實(shí)。任務(wù)分工為:各區(qū)(縣、市)金融辦全面負(fù)責(zé)此次排查;工商部門(mén)負(fù)責(zé)核實(shí)注冊(cè)資本、實(shí)繳資本、經(jīng)營(yíng)地址和經(jīng)營(yíng)范圍;外聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所負(fù)責(zé)核實(shí)機(jī)構(gòu)自查報(bào)告中涉及排查內(nèi)容的真實(shí)性,尤其要核實(shí)一定比例貸出項(xiàng)目的真實(shí)性;公安部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的線(xiàn)索開(kāi)展偵查,與金融辦、工商會(huì)商處理有違法犯罪嫌疑的機(jī)構(gòu)。

第三步是各區(qū)(縣、市)金融辦要對(duì)每家機(jī)構(gòu)形成排查結(jié)論并上報(bào),將機(jī)構(gòu)分為正常、關(guān)注、風(fēng)險(xiǎn)和高危四類(lèi)。重點(diǎn)關(guān)注弄虛作假的、貸出項(xiàng)目為虛構(gòu)的、注冊(cè)資本與實(shí)繳資本差額較大的、實(shí)繳資本與業(yè)務(wù)收入之和與貸出資金余額差額較大的、資金無(wú)托管的、資金出借人數(shù)多、資金出借人資金余額巨大、貸出資金余額巨大的;不良金額較大的機(jī)構(gòu)。

最后是分類(lèi)處置。正常和關(guān)注類(lèi),可隨著國(guó)家法律法規(guī)的出臺(tái)逐步規(guī)范業(yè)務(wù)模式;對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)類(lèi),要督促機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施,控制業(yè)務(wù)規(guī)模,降低杠桿率;對(duì)于高危類(lèi),要與公安聯(lián)合處理化解風(fēng)險(xiǎn)。

投資理財(cái)類(lèi)公司遭清退

微貸網(wǎng)是杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)單位,也是浙江省互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟的副理事長(zhǎng)單位。微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,杭州市的排查工作由市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)配合市金融辦來(lái)進(jìn)行,同時(shí)落地的具體排查由當(dāng)?shù)亟值擂k聯(lián)合稅務(wù)、工商和公安部門(mén)一起進(jìn)行。由于市金融辦統(tǒng)一要求交自查報(bào)告,包括微貸網(wǎng)在內(nèi)的排查名單內(nèi)125家企業(yè)基本都已上交,但此后公司還未收到進(jìn)一步的通知。

另一位排查名單上的杭州互聯(lián)網(wǎng)金融公司高管對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示:“排查的表填完送上去后沒(méi)動(dòng)靜了,市中心有些寫(xiě)字樓里的投資理財(cái)類(lèi)公司被清退了不少。”

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到,金融機(jī)構(gòu)的扎堆地之一、定位為杭州“外灘”的錢(qián)江新城各寫(xiě)字樓業(yè)主被要求在出租之前,審核租賃企業(yè)的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目,暫不要將寫(xiě)字樓出租給接受投資人投資的類(lèi)金融企業(yè)。其中迪凱銀座經(jīng)過(guò)排查后就擬清退7家類(lèi)金融企業(yè)。

杭州濱江一家P2P公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,年初就有經(jīng)偵來(lái)公司座談,要求提交材料和報(bào)告,但后來(lái)就沒(méi)有下文了,“是不是通過(guò)了,我們也不知道。”

老牌物流企業(yè)傳化物流也在排查名單上。傳化物流相關(guān)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,傳化物流已成立金融板塊,已有支付、保理、保險(xiǎn)、融資租賃等業(yè)務(wù),將進(jìn)軍社會(huì)征信、物流大行業(yè)股權(quán)投資、財(cái)富管理等領(lǐng)域。

浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟聯(lián)合主席兼秘書(shū)長(zhǎng)賁圣林6月8日接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪(fǎng)時(shí)表示,從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看整治的目的是為了發(fā)展,未來(lái)互金市場(chǎng)需要具有專(zhuān)業(yè)性、技術(shù)性和社會(huì)性的合格參與者。

浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟已組織成員開(kāi)展自查整改。重點(diǎn)將加強(qiáng)公眾信息平臺(tái)(官微、網(wǎng)站)信息反饋/舉報(bào)端口建設(shè),及時(shí)收集并反饋負(fù)面信息;定期組織專(zhuān)項(xiàng)審查小組調(diào)查核驗(yàn),及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門(mén),并視調(diào)查核驗(yàn)結(jié)果按照政策法規(guī)及聯(lián)盟章程作相應(yīng)處理。同時(shí),還將根據(jù)相關(guān)政策法規(guī)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)排查,及時(shí)上報(bào)違規(guī)信息,并組織行業(yè)力量進(jìn)行監(jiān)督整改。并建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,實(shí)施網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)據(jù)接入工作,盡快實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)公示。

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