高考結(jié)束，馬上要有一大波小鮮肉即將投入大學(xué)的懷抱。十年寒窗壓抑了這么多年，到了大學(xué)要盡情享受青春了。

于是要在大學(xué)戀愛；要在大學(xué)購蘋果，置行頭；如果有點(diǎn)理想還要創(chuàng)業(yè)。都需要錢吧，沒錢怎么辦，找“校園貸”來錢快，拿出身份證和學(xué)生證就能借到幾千到幾萬，泡妞?？嶙兂筛吒粠洠S時沒錢隨時貸。要是實(shí)在沒門路沒信用沒朋友還可以拍個裸照上傳，立馬換來鈔票秒變女神。

校園貸的亂象完全一句話，貸款的瘋了，借貸的學(xué)生是又傻又瘋。

校園貸“裸條”流入情色市場

最近曝光出來的“裸條”把所有人下巴都驚掉了。也就是持身份證拍張裸照作為抵押借款。有些人質(zhì)疑是假的，理由是校園貸一貫宣稱“無擔(dān)保，無抵押，當(dāng)日放款”，只需學(xué)生證、身份證，以及同學(xué)或老師的電話就可以，怎會多出這樣一套“裸條”設(shè)計(jì)。

但實(shí)際已經(jīng)有很些媒體已經(jīng)暗訪證明確有其事。有這種“裸條”設(shè)計(jì)的借貸平臺，跟一般校園貸的互聯(lián)網(wǎng)金融公司還不同，屬于個人借貸平臺。

一般校園貸雖說宣傳無擔(dān)保無抵押，但還是會評判個人消費(fèi)信用，比如判斷你是哪人，什么學(xué)校，你日常零花錢多少。如果你的學(xué)校不是名校，你的身份是鄉(xiāng)下，你的零花錢又不多，那你很可能不容易拿到太多錢。

如果你此時需要江湖救急，借貸又相對較高，有可能程序會繁瑣。這時候一些女大學(xué)生的“好閨蜜”就可能會給你推薦“裸條”個人借貸平臺。至于那個閨蜜，她當(dāng)然曾經(jīng)也交過裸照，還可能從中拿到了返利。多介紹一個“裸條”就多一份提成，當(dāng)然愿意為虎作倀。

一般來說，女大學(xué)生跟這類平臺接觸，平臺也會假模假樣給你做個信用評估，以然后告訴你，你不夠格做正常的借貸，只能玩“裸條”。

由于求錢，再加上身邊別的姑娘也拍了，就真有女大學(xué)生毫不含糊拍了“裸條”。

實(shí)際上，在個人借貸平臺那借錢利息非常高昂。普通校園貸只需要額外的10%的手續(xù)費(fèi)，而在個人借貸平臺，根據(jù)學(xué)生的條件不同，周利息最高居然可達(dá)30%，也就是說你借1萬元，一個禮拜后就要還1萬3千元，完全就是高利貸。

要是真還不上會怎么辦，這些平臺是真會把女生照片拿到市場上售賣的。在百度貼吧就有類似的“裸條資源”交易。還會透露相關(guān)微信群，加群后給錢就能拿到無碼的“裸條姑娘”的裸體照片。

至于這些姑娘還錢了還是沒還錢天知道。有可能當(dāng)簽下裸條約定的那一天，她們的裸照就已經(jīng)在朋友圈色友圈流傳了。

關(guān)鍵是這些裸照統(tǒng)統(tǒng)有身份證信息，等于個人完全被暴露了。如果還不起款的姑娘，相關(guān)平臺甚至?xí)⑿畔⑼扑]給一些找包養(yǎng)的市場。由于照片被掐，就等于被威脅走包養(yǎng)這條路來還款。更糟糕的是，女大學(xué)生好面子，碰到這種事基本不會報警。

所以“裸條”就是賣身契。

靠兼職努力也可能傾家蕩產(chǎn)

有同學(xué)可能有志氣，不想靠借貸來補(bǔ)貼家用，那出去兼職賺錢吧?？墒巧頍o所長的大學(xué)生沒有技能兼職也難啊。市場上各種兼職培訓(xùn)盯緊兼職大學(xué)生這個市場。比如一個叫“卓越教育”的機(jī)構(gòu)就以培訓(xùn)為名義，實(shí)際執(zhí)行校園貸的工作。他們以到大學(xué)辦講座需要兼職大學(xué)生幫忙的理由，騙取學(xué)生去相關(guān)機(jī)構(gòu)面試。

面試過程中呢，就出來一個絕對是干過傳銷的老師，一通勵志雞湯宣傳過后，無非就是要求學(xué)生得參加培訓(xùn)來獲得更多職場技能，比其他畢業(yè)生贏在起跑線上。

可是培訓(xùn)費(fèi)是很高昂的，可達(dá)8000元。學(xué)生要打退堂鼓沒關(guān)系，馬上告訴你，你可以找個校園貸機(jī)構(gòu)借貸，然后分期付款還清培訓(xùn)費(fèi)。工作人員宣傳的時候會告訴你還款壓力很小，等學(xué)生通過借貸平臺借了1萬元，就會發(fā)現(xiàn)剩下2000元只有在3年每月按時還376.76元月供的基礎(chǔ)上才能返還。

這完全是個捆綁設(shè)計(jì)的非法交易。因?yàn)榘催@個還款計(jì)算，年利息已經(jīng)高達(dá)21%，這時候你會發(fā)現(xiàn)，你兼職賺的錢全交了也不夠還的。

校園貸如何一步一坑讓你狗帶

看到這我們會發(fā)現(xiàn)，校園貸的招數(shù)是防不勝防。它們有一套復(fù)雜的設(shè)計(jì)，一步一步給大學(xué)生挖坑。

首先是在校園怒刷存在感。在各大校園內(nèi)都有很多校園貸小廣告。比如“這社會很現(xiàn)實(shí)，有錢何愁沒女人，在校大學(xué)生，無論?？票究瞥山?，無前期，當(dāng)天下，3K到10W……滿足你所有的欲望，讓你釋放自我。”或者什么評估額度八成放款無上限。總之就是看上去隨便可以拿到錢。

但這樣的廣告只是強(qiáng)化視覺記憶，真的厲害的就是你的兄弟和閨蜜。向你推薦所謂靠譜的校園貸的身邊人，可能就是貸款中介。他們更了解你最緊迫的消費(fèi)需求。假設(shè)你此時的戀愛正處于危險期。他們先是告訴你得花錢找浪漫留住女神心，接下來告訴你可以快速借貸，分期還款，解決戀愛困境。

而介紹一個人，他們都有可能拿到提成，或者幫自己還清身上的舊賬。

而一旦真的去借了，一些人很快會迷上校園貸的設(shè)計(jì)。因?yàn)橐恍┬@貸會設(shè)計(jì)所謂一系列分期付款的消費(fèi)借貸。這些校園貸會跟購物網(wǎng)站、游戲平臺合作，買東西、買游戲裝備都可以使用，而且非常方便。

可是越方便就越刺激學(xué)生超額度消費(fèi)。這種縱容過度消費(fèi)的方式，就會促進(jìn)利滾利。此前河南一大學(xué)生面向十幾個平臺幾了幾萬塊，結(jié)果利滾利滾到70萬元，最后只能跳樓自殺。

追債催命，監(jiān)管還缺位

如果借了校園貸不還還不能躲嗎？那樣想太天真。校園貸催賬功能異常強(qiáng)大。這還專門催生了一個叫“網(wǎng)絡(luò)催客”的職業(yè)。比如每分鐘撥打電話咒罵借貸人不還款。這還是輕的騷擾。

厲害的呢，直接入侵你的通訊錄，然后聯(lián)系貸款學(xué)生室友、聯(lián)系學(xué)生家長、發(fā)送律師函、去學(xué)校找學(xué)生、在學(xué)校公共場合張貼學(xué)生欠款的大字報等等。

一般來說，學(xué)生借校園貸都是瞞著父母的，所以往往在聯(lián)系家長之前就會想辦法籌錢乖乖還款。

要是真想賴著躲著，可就天真了。他們有的是手段找到學(xué)生。比如通過幫借貸人點(diǎn)外賣等手段精確判斷學(xué)生是不是在家，也可以通過一些插件入侵社交軟件，實(shí)現(xiàn)手機(jī)精確定位。上門討債的人會把學(xué)生帶到水庫，脫光衣服扔水里淹，身上還沒傷痕，喊冤都沒處喊。

可以說真沾上校園貸又拖款不還的同學(xué)，那就基本上沒有安穩(wěn)日子了?？墒菍τ诤芏鄬W(xué)生來說，小額借款仍然是巨大的誘惑。而2009年銀監(jiān)會規(guī)定：禁止銀行向未滿十八歲的學(xué)生發(fā)信用卡。學(xué)生基本無緣通過銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)透支消費(fèi)。

一些校園貸也就借助大學(xué)生小額消費(fèi)的強(qiáng)烈需求，刺激過度消費(fèi)，從而賺取暴利。實(shí)際上法律規(guī)定，民間借貸年利率不能超過24%，若借貸雙方約定的年利率超過36%，則超出部分將被認(rèn)定無效。但目前的部分校園貸早已超過或者接近國家法定規(guī)定的利率天花板。更重要的是，普通大學(xué)生自己沒什么錢，即使年利率24%他們也消受不起。

而針對校園貸，國家目前的監(jiān)管政策仍然缺位。尤其缺乏細(xì)則來針對無孔不入的校園貸設(shè)計(jì)。針對“裸條”這類可能以及涉及違法犯罪的行為，也缺乏打擊力度。針對校園貸亂象，有必要針對大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，也有必要盡快在政策設(shè)計(jì)上約束校園貸。

作者：南七道